HDFC Credila vs ICICI Bank: बेस्ट एजुकेशन लोन बिना कोलेटरल के? –
जब बात एजुकेशन लोन की आती है, तो HDFC Credila और ICICI Bank जैसे बड़े नाम सामने आते हैं। इन दोनों बँक के पास बेहतरीन लोन योजनाएं हैं, लेकिन सवाल उठता है कि कौन सा विकल्प आपके लिए सबसे अच्छा है, खासकर जब आप कोलेटरल (जमानत) नहीं दे सकते। इस आर्टिकल में हम इन दोनों लोन विकल्पों का विस्तार से विश्लेषण करेंगे ताकि आप सही निर्णय ले सकें।Education Loan Without Collateral
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HDFC Credila और ICICI Bank: एक संक्षिप्त परिचय
HDFC Credila और ICICI Bank, भारत के दो प्रमुख निजी ऋणदाता हैं। दोनों के पास लोन योजनाओं में प्रतिस्पर्धात्मक ब्याज दरें और फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन होते हैं। पर इनके बीच कुछ अंतर हैं जो लोन लेने वाले के लिए महत्वपूर्ण हो सकते हैं।Education Loan Without Collateral
- Loan Amount : कौन कितना लोन दे सकता है?
HDFC Credila और ICICI Bank, दोनों ही बिना कोलेटरल के लोन प्रदान करते हैं। लेकिन, दोनों के द्वारा दिए जाने वाले लोन की राशि में बड़ा अंतर है।
ICICI Bank बिना कोलेटरल के 1.5 करोड़ रुपये तक का लोन प्रदान कर सकता है, जबकि HDFC Credila बिना कोलेटरल के अधिकतम 75 लाख रुपये तक का लोन देता है। इसलिए, अगर आपको बड़ी राशि की जरूरत है और आपके पास कोलेटरल नहीं है, तो ICICI Bank आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है।
हालांकि, ICICI Bank के पास एक प्रि-approved कॉलेज की सूची है। अगर आपका विश्वविद्यालय इस सूची में नहीं है, तो आपके लोन की स्वीकृति में दिक्कत आ सकती है।
- ब्याज दर: कौन सस्ता है?
ब्याज दर किसी भी लोन का महत्वपूर्ण हिस्सा होती है, क्योंकि इससे लोन की कुल लागत पर बड़ा फर्क पड़ता है।
ICICI Bank की सुरक्षित (कोलेटरल के साथ) एजुकेशन लोन के लिए ब्याज दर 10.25% से शुरू होती है, जबकि बिना कोलेटरल के लोन के लिए यह 11.25% से लेकर 12.5% तक हो सकती है।
वहीं, HDFC Credila के बिना कोलेटरल के लोन के लिए ब्याज दर 11.5% से लेकर 13% तक हो सकती है।
ध्यान रखें कि ब्याज दरें फ्लोटिंग होती हैं यानी ये समय-समय पर बदल सकती हैं। ब्याज दर में 0.5% का भी फर्क आपके लिए लाखों रुपये की बचत या खर्चा बना सकता है, इसलिए इस पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है।
- प्रोसेसिंग फीस: अतिरिक्त खर्च का ध्यान रखें
लोन की प्रोसेसिंग फीस वह राशि होती है जो आपको बैंक को आपके आवेदन की प्रक्रिया के लिए देनी होती है।
ICICI Bank 0.5% से 1% तक की प्रोसेसिंग फीस लेता है, जबकि HDFC Credila की फीस 0.75% से लेकर 1.25% तक हो सकती है। यह फीस नॉन-रिफंडेबल होती है, इसलिए इसे ध्यान में रखते हुए लोन का चयन करें।
- को-एप्लीकेंट की आय: गारंटी देने वाला जरूरी है
बिना कोलेटरल के लोन के लिए, दोनों बैंक एक को-एप्लीकेंट (जैसे माता-पिता, भाई-बहन, या पति/पत्नी) की मांग करते हैं। यह को-एप्लीकेंट भी लोन की रीपेमेंट के लिए जिम्मेदार होते हैं।
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ICICI Bank को-एप्लीकेंट के लिए न्यूनतम मासिक आय 50,000 रुपये मांगता है, जबकि HDFC Credila के लिए यह राशि 35,000 रुपये से 40,000 रुपये के बीच हो सकती है। अगर आपका को-एप्लीकेंट कमाई के मामले में अधिक नहीं है, तो HDFC Credila आपके लिए अधिक अनुकूल हो सकता है।
कौन सा विकल्प आपके लिए सही है?
अब जब हमने इन दोनों बैंक के प्रमुख अंतर देख लिए हैं, तो सवाल उठता है कि कौन सा विकल्प आपके लिए सही है। यह निर्भर करता है आपकी विशिष्ट जरूरतों और परिस्थितियों पर। नीचे दिए गए कुछ सामान्य परिदृश्यों से आपको निर्णय लेने में मदद मिलेगी:
- अगर आपको बड़ी राशि की जरूरत है और कोलेटरल नहीं है:
ICICI Bank 1.5 करोड़ रुपये तक का लोन बिना कोलेटरल के दे सकता है, इसलिए यह उन छात्रों के लिए अच्छा विकल्प है जिन्हें बड़े खर्चों की जरूरत है, जैसे कि विदेश में उच्च शिक्षा। - अगर आपका चुना हुआ कोर्स ICICI Bank की प्री-अप्रूव्ड लिस्ट में नहीं है:
इस स्थिति में HDFC Credila एक बेहतरीन विकल्प हो सकता है। HDFC Credila के पास कोर्स या विश्वविद्यालय की कोई विशेष सूची नहीं होती, और उनका प्रोसेस अधिक फ्लेक्सिबल होता है। - टैक्स बेनेफिट्स का लाभ:
HDFC Credila वह इकलौता NBFC है जो धारा 80 के तहत टैक्स छूट का फायदा देता है। इसका मतलब है कि आप लोन के ब्याज पर आठ साल तक टैक्स छूट का लाभ ले सकते हैं। - प्रोफेशनल अनुभव रखने वालों के लिए:
ICICI Bank एक विशेष योजना प्रदान करता है उन प्रोफेशनल्स के लिए जो काम के अनुभव के बाद विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। इस योजना के अंतर्गत आवेदक को कम से कम 3 साल का कार्य अनुभव और 35,000 रुपये की मासिक आय होनी चाहिए।
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निष्कर्ष
ICICI Bank और HDFC Credila, दोनों के पास बेहतरीन एजुकेशन लोन योजनाएं हैं, और दोनों के अपने-अपने फायदे हैं। अगर आपको बड़ी राशि की जरूरत है और आपके पास कोलेटरल नहीं है, तो ICICI Bank बेहतर विकल्प हो सकता है। वहीं, अगर आपका कोर्स ICICI की प्री-अप्रूव्ड लिस्ट में नहीं है या आप टैक्स छूट का लाभ लेना चाहते हैं, तो HDFC Credila आपके लिए सही विकल्प हो सकता है।Education Loan Without Collateral
आपके एजुकेशन लोन के फैसले को आसान बनाने के लिए आपको सिर्फ अपनी जरूरतों और स्थितियों के अनुसार बैंक का चयन करना है।
FAQ
1.बिना गारंटी के Education Loan क्या है?
बिना गारंटी के Education Loan एक ऐसा Loan है जो बैंकों द्वारा दिया जाता है, जिसमें कर्जदार को कोई संपत्ति (जैसे घर या जमीन) गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती। यह ऋण मुख्य रूप से छात्र की शैक्षणिक योग्यता, पाठ्यक्रम और भविष्य की कमाई की क्षमता के आधार पर दिया जाता है।
2.बिना गारंटी के शिक्षा ऋण के लिए कौन पात्र है?
इसके लिए पात्रता संस्थान, पाठ्यक्रम, छात्र की शैक्षणिक योग्यता और उनके भविष्य के करियर के आधार पर तय होती है। प्रमुख मानदंड हैं:
मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय में नामांकन
अच्छे अकादमिक रिकॉर्ड
कुछ मामलों में सह-आवेदक (जैसे माता-पिता या अभिभावक) की आवश्यकता
3.कितनी राशि तक बिना गारंटी का Education Loan लिया जा सकता है?
बिना गारंटी के Education Loan की राशि संस्थान और देश के आधार पर भिन्न हो सकती है। आमतौर पर, ₹7.5 लाख तक के ऋण के लिए गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन कुछ निजी बैंक इससे अधिक भी दे सकते हैं।
4.क्या ब्याज दरें अधिक होती हैं?
बिना गारंटी के Education Loan की ब्याज दरें सामान्यत: थोड़ी अधिक होती हैं, क्योंकि यह Loan जोखिम भरा होता है। हालांकि, सरकारी योजनाओं में नामांकन के आधार पर कुछ ब्याज दरों में छूट भी मिल सकती है।
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